¿Qué es el Seguro de Crédito?
El Seguro de Crédito es un instrumento eficaz al servicio de las empresas, que protege sus cuentas comerciales a cobrar contra el riesgo de mora prolongada y el de insolvencia de sus clientes compradores, garantizando con ello uno de sus activos más importantes. Según Ley 50/1980, articulo 69:"Por el seguro de
crédito el Asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos por la ley y el contrato, a indemnizar al
Asegurado de las pérdidas finales que experimente a consecuencia de la insolvencia"
¿Qué modalidades tiene?
Las modalidades que presenta el Seguro de Crédito son:
- Póliza de Seguro de Crédito - Mercado Interior: Póliza Interior y
Póliza Start
- Póliza de Seguro de Crédito - Mercado Exterior: Póliza Exterior
- Póliza de Seguro de Crédito - Mercado Global:
Póliza Europa+ y Póliza Líder
¿Qué servicios ofrece?
El Seguro de Crédito ofrece los siguientes servicios:
- Prevención
- Cobertura
- Recobro
- Indemnización
¿Qué ventajas tiene?
Entre las ventajas que ofrece el seguro de Crédito tenemos:
- Prospección de Clientes y Mercados
- Vigilancia y Control continuo de los Riesgos Comerciales
- Contar con una amplia Red de Gestión de Cobro de Impagos
- Fija una Política Financiera a corto plazo
- Aporta Seguridad de los ingresos por actividad comercial
¿Qué es el Seguro de Caución?
El Seguro de Caución queda regulado por la Ley 50/1980 DE CONTRATO DE SEGURO, Art. 68: "Por el seguro de caución el asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el tomador del seguro de sus obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al asegurado a título de resarcimiento o penalidad, los daños patrimoniales sufridos, dentro de los límites establecidos en la Ley o en el contrato. Todo pago hecho por el asegurador deberá serle reembolsado por el tomador del seguro."
¿Quién lo necesita?
Toda aquella persona (Física o Jurídica) que está obligada a prestar garantía ante un tercero, bien por que se lo exige una ley o un contrato.
Todo empresario que, buscando dar un valor añadido a su producto, desea aportar a sus clientes una garantía de solvencia y compromiso.
¿Qué requisitos necesita?
Los requisitos necesarios para obtener una línea de avales con la compañia de Seguros Crédito y Caución son:
- Solvencia Económica: Presentando Balance de Cuenta y Resultados para Sociedades, o
Declaración de Bienes y Renta, para Personas Físicas.
- Solvencia Técnica: Experiencia y Clasificación Administrativa
- Otra documentación: Documentación relativa al riesgo
Anticipo por Mora Prolongada
Pago anticipado de la totalidad de su responsabilidad indemnizatoria que realiza la Compañía al Asegurado en el momento de constituirse el deudor en situación de mora
prolongada.
Aviso de Falta de Pago
Comunicación por el Asegurado de un impagado a la Compañia.
Aviso de Insolvencia Provisional
Notificación mediante el cual el Asegurado traslada a la Compañia la documentación original acreditativa de un crédito impagado, dando por terminadas sus gestiones amistosas de cobro.
Clasificación
Límite de Crédito autorizado por la Compañia para cada uno de los Clientes del Asegurado.
Crédito
Importe adecuado por el Cliente al Asegurado como consecuencia del aplazamiento de pago de las mercancias, bienes, servicios o instalaciones entregados, prestados o realizados por el Asegurado.
Crédito Total
Suma total de las cantidades adeudadas por todos los conceptos, incluidos intereses y gastos, por el deudor al Asegurado.
Crédito Pendiente
Suma total de las cantidades adeudadas por el deudor al Asegurado, con exclusión de aquellas que responden a conceptos que por su naturaleza no son asegurables.
Crédito Asegurado
Crédito pendiente o parte del mismo sobre la que existe cobertura del Seguro.
Exclusión
Reducción a "NADA" del importe anteriormente clasificado para un Cliente.
Gastos de Estudio y
Seguimiento
Contribucción del Asegurado al Estudio y mantenimiento de las clasificaciones de sus
Clientes.
Gestiones de Recobro
Gestiones posteriores a la declaración del Aviso de Insolvencia Provisional, dirigidas por la Compañia y encaminadas a obtener el pago del crédito por el deudor o por sus garantes.
Impagado
Inexistencia del pago a la fecha de vencimiento pactada.
Indemnización
Pago realizado por la Compañia al Asegurado como consecuencia de la producción del siniestro, calculado por aplicación del Porcentaje de Garantía a la Pérdida Asegurada existente en ese momento.
Limitación
Reducción del importe por el que anteriormente se hallaba clasificado un Cliente.
Porcentaje de Garantía
Porcentaje que establece la parte de la pérdida indemnizable que queda a cargo de la Compañía, y que será en consecuencia indemnizada al Asegurado.
Prima o Prima Devengada
Precio del Seguro.
Prima Mímima
Importe mínimo absoluto de la Prima a satisfacer por el Asegurado en cada anualidad de Seguro.
Prima Provisional
Estimación de Prima realizada al inicio de cada anualidad de Seguro.
Prórroga
Renovación de crédito que cumple las condiciones determinadas en la Póliza para interrumpir el plazo de declaración del Aviso de Insolvencia Provisional.
Reajuste de Prima
Cálculo de la Prima realizado una vez conocidas todas las ventas asegurables de cada anualidad de Seguro.
Recobros
Toda cantidad pagada por el deudor o por sus garantes, a la Compañía o al Asegurado, con posterioridad a la declaración del Aviso de Insolvencia Provisional.
Siniestro
Situación determinante del pago de la indemnización, una vez declarado el Aviso de Insolvencia Provisional.
Vencimiento
Fecha pactada entre el Asegurado y su cliente para el pago de un crédito.
Ventas Asegurables
Operaciones a crédito realizadas por el Asegurado que por su naturaleza y por aplicación de las condiciones de la Póliza son susceptibles de ser aseguradas.
Ventas No Asegurables
Operaciones a crédito realizadas por el Asegurado que por su naturaleza, destino o por aplicación de las condiciones de la Póliza quedan excluidas del Seguro.
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